しかし，その人が持っている「蓄え」，貯蓄も注目ポイントです。無収入でも貯金が何千万もある老人はたくさんいますが，こういう人は字のごとく「お金持ち」ですよね。
私は収入は少ないですが，貯蓄はあるほうかなと思います。ここのアパートを借りるとき，収入が少ないことと，職業が不安定な文筆業ってことで難色を示されたのですが，通帳のコピーを見せたら，先方の態度が一変したのを覚えています。
しかるに大学院博士課程まで奨学金をどっぷり借りましたので，借金（負債）も多し。貯蓄から負債を差し引いた額にすると「・・・」となります。まあ，今すぐ耳を揃えて返さないといけない借金ではなく，利子もつかないので，そんなに深刻に考えてはいません。
人が持っている「溜め」の量を測るには，正確には，貯蓄から負債を引いた額を用いる必要があります。公的統計では金融資産という言葉が充てられています。総務省の『家計調査年報（貯蓄・負債編）』をみると，この額の世帯分布の表があるではありませんか。
11の階級を設け，それぞれに該当する世帯の数（全世帯を10万とした数）が計上されています。下図は，世帯主の年齢層別のデータをグラフにしたものです。左は2002年，右は最新の2017年の図です。原資料の階級を7つに簡略化していることを申し添えます。
高齢層はスゴいですね。貯蓄はたっぷりで，住宅ローンは返し終わっているので負債はほぼゼロ。前者から後者を引いた額でみても，6割が1000万，4割が2000万を超えています。
対して現役層では，不穏なグレーの色が幅を利かせています。貯蓄から負債を引いた額がマイナスになる世帯の割合です。ローンを組んで住宅を買うためですが，以前よりも広がっており，2017年の30代後半の世帯では，半分以上がマイナスとなっています。
持家率の変化からして，家を買う世帯は減っているように思うのですが，どういうことでしょう。20代の若い世帯でも，「貯蓄－負債」がマイナスの世帯が増えています。20代で家を買う世帯なんて，ほとんどないですよね。車を買う世帯が増えているとも考えにくい。
となると，奨学金の利用増の影響でしょうか。奨学金も立派な借金ですが，これだと合点がいきます。大学進学率の高まりにより，奨学金を借りる人は増えています。1種と2種を併用で借りたら総額500万はザラ。20代では貯金なんてそうそうできないので，「貯蓄－負債」がマイナスになるのは道理です。
昨今，奨学金返済による生活苦のニュースが多いことから，こういう世帯が増えていることも考えられます。というか，他に理由が思いつきません。
20代の世帯だけを取り出して，より仔細な分布をみてみましょう。原資料の11の階級に基づく分布です。世帯数は，調査対象の全世帯を10万とした数です。
貯蓄から負債を引いた額がマイナスの世帯の率が高まっています。2002年では19.8％でしたが，2017年では33.4％です。注目されるのは，マイナス額が700万円を越える世帯が激増していることです。
これはどういうことか。奨学金をフルに借りれば，負債総額700万を越えますが，そこまで無理をする人が20％もいるものか。ここで注意すべきは，調査対象が2人以上の世帯であることです。結婚している世帯ということになるでしょう。
未婚率が高まっている今，20代で結婚する人の階層が以前よりも高くなっているので，2017年の20代の調査対象は「勝ち組」になっているとも考えられます。対象世帯数もかなり絞られていますからね（2002年は3585，2017年は1640）。
この層に絞ったら，ローンを組んでマイホームを買う世帯が多いので，「貯蓄－負債」のマイナス幅が大きい世帯が増えたと。やや苦しいですが，こういう理屈をこねることもできなくはないです。
単身世帯も含む総世帯のデータがあればいいのですが，『家計調査年報』では，「貯蓄－負債」額の分布は，2人以上世帯でしか集計していません。
私としては，奨学金が若者の社会人生活スタートの足かせになっている可能性を強調したいです。朝日新聞で，将来の奨学金返済を憂う女子学生の記事が出てましたが，社会人生活のスタートから数百万円の借金がデフォルトなんて，どう考えてもおかしい。
https://digital.asahi.com/articles/ASM6J01KMM6HUTIL01D.html
日本の若者は希望がないと言われますが，こういう状況で希望を持てというのは，無理な注文です。結婚や出産の足かせにもなっているでしょう。最近の婚活では「奨学金，いくら借りてます？」が定番の質問だそうな。隠していて，後で発覚したら問題になりますからね。
もう一つ気がかりなのは，「＊＊すれば奨学金返済免除」という政策がやたら発せられることです。一見，ありがたい救済策のように思えますが，借金のカタに，若者の人生を国や企業が管理・統制するシステムができつつあるとも読めます。その極地が経済的徴兵です。度が過ぎると，令和の人身売買の装置にも転化しかねません。
昨年度から給付奨学金が導入されていますが，対象は住民税非課税の低所得層に限られています。多くの学生は，これまで通り貸与型を利用することになるのですが，奨学金が莫大な借金であることが，進学を控えた高校生や親御さんには理解しづらい。「奨学金っていうのだから，借金ではないと思っていた」と口にする学生も多し。
前から言っていることですが，今の貸与型を維持するのであれば，名称を「学生ローン」に変えるべきだと思います。実際のところ，紛れもなくローンなんですから。国際統計では，日本でいう「奨学金」は，「Student loan」にバッチリ直されています。
https://tmaita77.blogspot.com/2014/04/blog-post_15.html
これだけでも，苦境に陥る若者がだいぶ減るように思うのですが，どうでしょうか。
若者の「溜め」の統計をみて，奨学金の影を感じたので，データを提示しておきます。「こういうことでは？」という解釈がありましたら，ツイッター等でお寄せ下さいませ。
